制图 卿子秀
在探亲返乡潮、寒假亲子游、新春跨年游等需求交织下，春节假期将迎来年内首个出游高峰。
在制定出游计划的同时，不少消费者选择将保险产品列入随行清单。相较于平日，假日出行期间面临的潜在风险往往更多。在此情况下，哪些保险产品可对路途中的风险予以保障？在投保时又有哪些问题需要留意？
■ 记者 吉雪娇
旅游保险应覆盖旅行时间
受经济持续恢复向好和春节假期较往年有所延长的影响，消费者出行意愿强烈，据交通运输部预测，在今年为期40天的春运中，大概将有90亿人次出游、探亲、休闲，有望创历史新高。
其中，旅行过春节成为越来越多人的选择。携程发布的《2024春节旅游市场预测报告》显示，春节假期（2月9日至17日）国内游、出境游、入境游订单均大幅增长。
值得留意的是，在出游，特别是境外游过程中，风险系数高于平时，可能会面临各种突发意外情况。对此，保险专家提醒，可以通过配置相关旅游保险产品，让旅途更安心。
具体来看，消费者可考虑购买旅游意外保险，以降低意外事故可能带来的损失。旅游意外保险包括意外伤害险和意外医疗险。其中前者的保险责任一般包含意外身故和意外伤残；而后者的保险责任一般包含意外事故产生的门急诊医疗费用及住院费用、意外住院补贴等。考虑到旅游期间可能遭受的疾病风险，可优先选择附加医疗责任的综合旅游意外险产品。
在此基础上，还可以根据自身情况选择不同附加险。如部分游客根据兴趣爱好选择潜水、攀岩、探险等高风险运动时，有的旅游意外伤害保险将上述高风险运动造成的被保险人损失列为除外责任，在此情况下，须附加投保高风险运动意外伤害保险。
此外，对于出门旅行行李物品和旅行证件可能丢失的情况，可附加投保行李物品和旅行证件损失保险。行程变更损失险、酒店取消险等保险，亦可对假期出行风险提供保障。不过，多数酒店取消险在理赔过程中，并非全额赔付。消费者在预订时需要仔细了解酒店取消险的相关细则，看清相关保险责任，根据自身情况判断是否适合购买该保险。
需要留意的是，无论投保哪种旅游保险，都应覆盖旅游时间。上述保险人士建议，“旅游保险一般按天计算，建议游客购买保险的期间不少于旅游时间，甚至略长于旅游时间，以免在旅游行程发生变化的情况下，因保险到期而失去保险保障。
按需配置综合交通意外险
在春运期间，不少人都会面临较长距离的旅途。对于通过公共交通出行的消费者，航空意外险往往是最为熟悉的交通类保险产品。这种在购买机票时可同时购买的保险产品，价格一般为20-30元，可对单次航程提供较高额度的意外保障。
不过，由于春运期间乘坐的公共交通工具往往更为多样，相较于保障范围较为单一的航空意外险，综合交通意外险被认为更值得关注。综合交通意外险可保障乘坐客运民航班机、客运轮船、轨道交通车辆、客运机动车、私家车等意外，以及意外伤害医疗费用，最高保额为1000万元。
“交通意外险在投保时可根据个人需要选择产品，并选择合理的保障范围。”保险人士建议，如仅针对小长假出行，可按实际出行天数选择短期交通意外险或涵盖了交通保障的短期意外险，不仅保障期限可以自由选择，保费亦较为低廉。同时在条件允许的情况下，可以尽量选择涵盖意外医疗给付的产品，可对意外医疗费用予以补偿。此外，保险期最好等于或大于出行期。“由于意外险产品最早的生效日期是次日凌晨，因此确认保障日期后，最好提前购买，避免保障不够全面。”
此外，出行期间是否需要同时购买多份不同的航空意外险，以获得更高额度的保障？对此，保险人士指出，航空意外险是一种定额给付保险，满足赔偿要求的保单越多，赔付也就越多。但从保险公司角度，航空意外仍然是发生率最低的交通事故，没必要冲动进行保险消费。
另一方面，针对节假日期间航班延误多发，航班延误险可保障相关风险。具体来看，在购买相关保险产品时，消费者应认真阅读保险合同，注意航延险的保障范围。其次，不同保险公司的航班延误险对延误时间、起赔时间和理赔金额的合同约定亦有所不同，对此需提前了解。